Investovanie na platforme PeerCredit

PeerCredit je platforma kolektívneho požičiavania. Spájame ľudí, ktorí chcú investovať, s ľuďmi, ktorí si chcú požičať. Ak sa rozhodnete investovať na PeerCredite, váš vklad sa prerozdelí do všetkých pôžičiek na platforme. Dôkladne preverujeme bonitu a úveruschopnosť všetkých požičiavajúcich. Pôžičku schválime len tým, ktorí preukážu schopnosť splatiť svoje záväzky. Ako sa pôžičky postupne splácajú, investujúci dostávajú späť vložené prostriedky a popri tom zarábajú úrok, ktorý požičiavajúci platia podľa svojho celkového kreditného skóre.

1. Ľudia, ktorí chcú investovať, vložia ľubovoľnú sumu na platformu PeerCredit.
2. Ľudia, ktorí si chcú požičať, odošlú žiadosť o pôžičku.
3. My schválime spoľahlivých požičiavajúcich a spojíme ich s investormi.
4. Požičiavajúci pravidelne splácajú svoju pôžičku spolu s dohodnutým úrokom.
5. Investori tak postupne dostávajú späť svoj vklad a zarábajú úrok.

Našou úlohou je poskytovať ľuďom online priestor, kde si môžu pohodlne a bezpečne požičiavať navzájom. Naša technológia automaticky spája investujúcich s požičiavajúcimi. Zabezpečujeme všetky právne náležitosti súvisiace s pôžičkami (vrátane prípadného vymáhania dlhu).

Ak chcete začať investovať na platforme PeerCredit, stačí si vytvoriť bezplatný investorský účet a vložiť ľubovoľnú čiastku. Prostriedky sa pripíšu na váš klientský účet a následne sa automaticky zainvestujú do všetkých pôžičiek na platforme. Investície párujeme s pôžičkami prostredníctvom inovatívneho algoritmu, vďaka ktorému dokážeme zvýšiť likviditu aj mieru diverzifikácie vašej investície. Takto to funguje:

1. 1. Vkladom získavate podiel v PeerCredit investičnom fonde

   PeerCredit investičný fond (alebo Jednoduchý investičný fond) predstavuje objem všetkých investícií a prišlých splátok, ktoré si zatiaľ investori nevybrali. Alebo zjednodušene: fond tvoria všetky peniaze, ktoré sú práve aktívne zainvestované + peniaze, ktoré na zainvestovanie čakajú.

2. 2. Váš podiel = podiel vašej investície na celkovom objeme fondu

   Váš podiel závisí od výšky vášho vkladu a celkového objemu PeerCredit investičného fondu. Váš podiel je teda percentom vašej investície z celkového objemu fondu. Napríklad: Ak je celková výška fondu 100 000 € a vy zainvestujete 1 000 €, váš podiel bude 1 %.

3. 3. Vaše portfólio sa dynamicky prerozdeľuje do všetkých existujúcich pôžičiek

   Na PeerCredite majú všetci investicujúci vždy podiel vo všetkých existujúcich pôžičkách na platforme. Každý deň sa investície nanovo prerozdeľujú do všetkých pôžičiek, takže zakaždým, keď schválime novú pôžičku, získavate v nej automaticky podiel bez ohľadu na to, kedy ste zainvestovali. Takýmto spôsob dokážeme maximalizovať diverzifikáciu investícií a teda aj efektívnejšie rozkladať riziko. Návratnosť vašej investície totiž nezávisí len od určitého počtu pôžičiek, ale vaše portfólio sa prerozdeľuje dynamicky v čase.

4. 4. S každou zaplatenou splátkou dostávate späť časť investovaného kapitálu a zarábate úrok

   Keďže máte vždy podiel vo všetkých pôžičkách na platforme, úroky sa vám pripisujú s každou zaplatenou splátkou. Výška vášho zárobku sa vypočíta na základe vášho podielu v PeerCredit investičnom fonde (výpočet vášho podielu je popísaný v dalšom odseku). Ak je váš podiel napríklad 1 % a do fondu príde splátka vo výške 550 €, na účet sa vám pripíše suma 5,50 €. Povedzme, že splátku tvorí istina vo výške 520 € a úrok vo výške 30 €. V takom prípade získavate späť investovaný kapitál vo výške 5,2 € a k tomu zarábate úrok 0,30 €. Splátky prichádzajú počas celého mesiaca, takže investovaný kapitál sa vám vracia postupne a priebežne zarábate aj úrok.

5. 5. Váš podiel v investičnom fonde sa počíta za posledné 2 mesiace

   Pre účely počítania distribúcie úrokov, započitavame váš podiel v investičnom fonde za posledné 2 mesiace. Je to preto aby sme prerozdeľovanie robili férovejšie a spravodlivejšie: Nová investícia zarába prvé 2 mesiace nižšie úroky, až potom zarába plné úroky. O benefit toho že úroky ktoré sú nižšie na začiatku však investor neprichádza, zarábať bude totiž ešte ďalšie 2 mesiace po výbere vkladu.
   Dôvody prečo používame tento spôsob rozdeľovania úrokov sú popísane v tomto článku.

Investovanie na platforme PeerCredit so sebou nesie riziko straty investovaného kapitálu rovnako, ako iné investičné aktivity. Aby sme riziko straty maximálne znížili, zaviedli sme viacero bezpečnostných mechanizmov:

1. 1. Investujete len do pôžičiek ľudí, ktorých sme dôkladne preverili

   Všetkých požičiavajúcich dôkladne preverujeme. Posúdenie bonity zakladáme na rôznych zdrojoch informácií (napr. bankové výpisy, úverový register)a tieto informácie vyhodnocujeme na základe inovatívnych postupov. Kombinujeme štandardné prístupy k hodnoteniu kreditného skóre s najnovšími trendmi z oblasti finančných technológií, ako napríklad behaviorálny skóring, t. j. posudzovanie finančného správania.

2. 2. Dynamická diverzifikácia portfólia

   Vaše investície prerozdeľujeme do pôžičiek prostredníctvom inovatívneho algoritmu, vďaka ktorému investujete vždy do všetkých existujúcich pôžičiek na platforme. Vašu investíciu teda diverzifikujeme dynamicky. Zakaždým, keď pribudne na platformu nová pôžička, automaticky v nej získate podiel bez ohľadu na to, kedy ste investíciu vložili.

3. Návratnosť vašej investície tak nezávisí od definitívneho počtu požičiavajúcich, ako to býva na iných platformách kolektívneho požičiavania. Vaše peniaze zostávajú “v pohybe”, vďaka čomu možno maximalizovať návratnosť investície a teda znižovať riziko straty na minimum. Prípadnú stratu potom rovnako znášajú všetci investori podľa ich podielu na celkovom investičnom fonde, čím sa minimalizuje aj výška straty. Ak je váš podiel na platforme napríklad 1 % a došlo by k výpadku splátky vo výške 550 €, ktorú by nebolo možné možné nahradiť z Protekčného fondu, vaša strata bude 5,50 €. Takýto scenár je však vysoko nepravdepodobný, pretože všetky vynechané splátky automaticky nahrádza Protekčný fond.

4. 3. Protekčný fond

   Napriek dôkladnému preverovaniu úveruschopnosti požičiavajúcich sa môže stať, že niektorí požičiavajúci prestanú z rôznych dôvodov splácať. Pre takéto prípady slúži PeerCredit protekčný fond, ktorý automaticky a v plnej výške nahradí všetky splátky v omeškaní viac ako 2 mesiace. To znamená, že dostanete späť nielen investovaný kapitál, ale aj očakávaný úrok.

5. V prípade, že požičiavajúci nespláca dlhšiu dobu, protekčný fond bude buď naďalej nahrádzať neuhradené splátky, alebo uvoľní do investičného fondu celú zostávajúcu dlžnú sumu naraz (v prípade, že sa rozhodneme odstúpiť od zmluvy a pôžičku vyhlásime za okamžite splatnú). O vymáhanie nesplatených pôžičiek sa budeme starať my.

6. Protekčný fond vznikol základným vkladom spoločnosti PeerCredit vo výške 15 000 € a pravidelne sa dopĺňa každou zaplatenou splátkou. Príspevok do Protekčného fondu odvádzajú všetci požičiavajúci a jeho výška sa určuje podľa ich celkovej bonity. Je preto vysoko nepravdepodobné, že by došlo k vyčerpaniu Protekčného fondu. Pokiaľ by však takáto situácia nastala, strata sa prerozdelí pomerne medzi všetkých investujúcich podľa ich podielu na celkovom investičnom fonde. Ak je váš podiel 1 % a došlo by k zlyhaniu pôžičky vo výške 2 500 €, prišli by ste celkovo o sumu 25 €.